Comment obtenir gratuitement mon rapport de crédit au Canada?
Au Canada, il existe plusieurs façons d’obtenir gratuitement votre dossier de crédit. Les deux premières options ci-dessous sont entièrement gratuites, tandis que la troisième peut entraîner des frais. Les deux agences d’évaluation du crédit au pays — Equifax et TransUnion — vous permettent de demander une copie gratuite de votre dossier de crédit.
Vous pouvez y accéder en ligne sans frais. Si vous ne réussissez pas à répondre à toutes leurs questions de sécurité, ils peuvent aussi vous envoyer une copie par la poste. Si vous souhaitez consulter votre cote de crédit, Equifax l’offre maintenant gratuitement en ligne. Toutefois, TransUnion facture ce service. Dans les deux cas, la cote de crédit fournie n’est pas la cote réelle. Il s’agit plutôt d’une estimation, calculée selon un algorithme différent. Votre vraie cote de crédit semble être gardée assez confidentielle. Vous pouvez parfois la connaître auprès de votre institution financière, par exemple lors d’une demande de crédit ou à l’ouverture d’un compte. Il existe aussi des estimateurs de cote de crédit gratuits en ligne qui peuvent vous donner une idée générale de votre situation.
Il est recommandé de consulter votre dossier chez Equifax et TransUnion, car les informations peuvent différer d’un bureau à l’autre.
Première option
Consulter gratuiement votre dossier de crédit en ligne
Equifax et TransUnion offrent tous les deux un accès en ligne gratuit à votre dossier de crédit. Il est possible que certains créanciers déclarent vos informations à un bureau mais pas à l’autre. Il se peut donc qu’un dossier contienne plus d’informations que l’autre.
- Consulter gratuiement votre dossier et cote de crédit avec Equifax
- Consulter gratuiement votre dossier de crédit avec TransUnion
Si ces options ne fonctionnent pas, ne vous inquiétez pas. Il se peut simplement que les renseignements fournis ne correspondent pas exactement à ceux que l’agence détient. Dans ce cas, vous pouvez essayer l’une des autres méthodes ci-dessous pour obtenir votre dossier de crédit.
Obtenir votre dossier de crédit gratuit
Deuxième option
Obtenez votre dossier de crédit par téléphone
Une autre façon gratuite d’obtenir votre dossier de crédit est de téléphoner aux numéros sans frais des deux agences. Vous devrez répondre à quelques questions automatisées pour confirmer votre identité. Une fois cette étape complétée, votre dossier vous sera envoyé par la poste. L’envoi peut prendre jusqu’à trois semaines.
Voici les numéros à appeler :
- Equifax – 1 800 465-7166 (service automatisé)
- TransUnion – 1-800-663-9980 (service automatisé)
Et si votre demande est refusée?
Si une erreur survient — par exemple, si une information ne correspond pas exactement à celle que l’agence détient — il se peut que votre demande ne soit pas traitée et que vous ne receviez pas votre dossier. Ne vous inquiétez pas: cela ne signifie pas qu’il y a un problème avec votre crédit. Essayez simplement une autre des méthodes proposées ci-dessous.
Troisième option
Demandez votre dossier de crédit par la poste
Vous pouvez également obtenir votre dossier de crédit gratuitement en remplissant un formulaire auprès d’Equifax ou de TransUnion, puis en le leur envoyant par la poste. Une fois que le formulaire reçu, votre dossier vous sera retourné par courrier.
Quelle que soit la méthode choisie, certaines informations personnelles seront masquées sur votre dossier par mesure de sécurité. Ne vous inquiétez pas — vous disposerez tout de même de suffisamment d’informations pour bien comprendre votre situation. De plus, si quelqu’un d’autre recevait votre dossier par erreur, il ne pourrait pas utiliser les informations pour usurper votre identité.
Comprendre votre dossier de crédit
Si vous recevez votre dossier de crédit par la poste, il sera accompagné de notes et d’explications pour vous aider à comprendre tout ce que vous voyez. Il devrait également vous indiquer ce qu’il faut faire si vous constatez une erreur ou si quelque chose ne vous semble pas tout à fait normal.
Pour en savoir plus, le gouvernement du Canada propose un excellent guide intitulé Comprendre votre dossier de crédit et votre pointage de crédit. Ce guide explique notamment le fonctionnement du système de crédit au Canada ainsi que la durée de conservation des différentes informations.
Une autre façon d’obtenir une estimation de votre cote de crédit
Comme mentionné précédemment, vous pouvez obtenir une estimation de votre cote de crédit auprès d’Equifax, calculée à partir des données figurant dans votre dossier de crédit Equifax. Il est possible que votre dossier de crédit TransUnion soit légèrement différent de celui d’Equifax, mais une estimation de votre cote de crédit basée sur leurs données est payante. Une autre façon d’obtenir gratuitement une estimation de votre cote de crédit est d’utiliser cet estimateur de pointage de crédit. Vous pourrez ainsi tester différents scénarios et voir comment diverses actions peuvent influencer votre score.
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