Établissement du budget
Élaborer le budget de votre ménage.
Établir votre système budgétaire
Créer un plan de dépenses mensuel en 6 étapes
Établir un budget familial pour la première fois n’est pas aussi difficile que vous le pensez. Il existe de nombreuses méthodes pour créer un plan de dépenses familial, mais suivre un guide étape par étape est la meilleure façon de procéder lorsque vous commencez à apprendre comment gérer efficacement votre argent. Voici six étapes que vous pouvez lire rapidement et mettre en œuvre dès maintenant pour établir un budget qui vous convienne, à vous et à votre famille.
1. Fixer des objectifs budgétaires pratiques
Avant d’établir votre budget familial, il est important d’avoir des objectifs précis en tête. Cela vous aidera à concentrer vos efforts, à prendre les bonnes décisions et à rester motivé pour respecter votre budget. Un objectif budgétaire pratique doit être stimulant mais réaliste ; vous devez également vous donner une date limite pour l’atteindre, même s’il n’y a pas de mal à se donner des délais supplémentaires par la suite.
Voici quelques exemples d’objectifs financiers que vous pourriez vous fixer :
- Rembourser des cartes de crédit ou des prêts
- Épargner trois mois de loyer « au cas où ».
- Accumuler suffisamment d’économies pour prendre les vacances dont vous avez toujours rêvé
- Cotiser à un REEE pour l’éducation de vos enfants
- Épargner de l’argent pour un versement initial sur une maison
- Vous permettre de vous adonner à vos loisirs sans vous endetter
Vous remarquerez que les échéances et les montants précis sont absents de ces exemples, et ce, parce que vous êtes le seul à pouvoir les fixer en fonction de votre situation. Aucun objectif n’est meilleur ou pire qu’un autre. Tout ce qui compte, c’est de donner la priorité à ce qui est important pour vous. Lancez-vous des défis, mais travaillez à votre propre rythme. N’oubliez pas que si votre situation change, vous pouvez toujours modifier vos objectifs en conséquence.
2. Suivez votre revenu et vos dépenses
Lorsque vous avez des objectifs pratiques en tête, il est temps de déterminer comment l’argent entre et sort de vos comptes. Vous savez probablement déjà combien vous gagnez chaque mois et combien vous pouvez recevoir d’autres sources (ex: crédits d’impôt pour enfants, pensions alimentaires, revenus de placements). Mais savez-vous où va cet argent ? La meilleure façon de savoir où vous dépensez votre argent est tout simplement de suivre vos dépenses pendant un mois. Que vous payiez votre hypothèque, que vous fassiez des achats en ligne ou que vous achetiez des collations au dépanneur, notez chaque centime que vous dépensez dans un seul document. Vous aurez ainsi une bonne idée de vos habitudes de dépenses et vous serez peut-être surpris par ce que vous découvrirez. Pour rendre le processus encore plus facile, utilisez cette feuille de calcul simple : suivi des dépenses mensuelles.
Guide budgétaire PDF
Guide budgétaire Excel
3. Évitez de dépenser plus que vous ne gagnez
Les dépenses excessives sont l’une des principales raisons pour lesquelles les budgets des ménages échouent ; toutes ces étapes vous aident donc à éviter de dépenser plus que ce que vous gagnez. Avec des objectifs pratiques à atteindre et la connaissance de vos frais de subsistance, vous êtes prêt à préparer votre budget. Votre budget doit servir deux fonctions. Il doit empêcher vos dépenses fixes de dépasser votre revenu mensuel et il doit s’aligner avec vos objectifs budgétaires pratiques. Vous connaissez déjà vos dépenses, car vous les avez suivies. Voici donc la première question à laquelle vous devez répondre pour établir votre budget : Dépensez-vous plus que vous ne gagnez ? Si c’est le cas, revoyez votre liste de dépenses mensuelles et réduisez-la jusqu’à ce que le total de vos dépenses corresponde au total de vos revenus. Vous éviterez ainsi d’avoir recours au crédit pour joindre les deux bouts, ce qui conduit souvent aux problèmes d’endettement coûteux.
Télécharger la feuille de calcul budgétaire interactive
Vous pouvez télécharger ci-dessous notre feuille de calcul budgétaire gratuite et interactive pour PC sur Excel. Il s’agit également d’un calculateur de budget qui peut vous aider à analyser votre budget.
4. Comprendre la relation entre les besoins et les désirs
Il est facile de dire qu’il faut réduire les dépenses pour équilibrer le budget, mais cela peut être difficile à faire si l’on ne comprend pas la relation entre les besoins et les désirs. Quelles dépenses doivent être réduites ou supprimées, et lesquelles doivent être conservées ? Cela dépend de votre situation particulière et de vos objectifs financiers. Toutefois, voici un petit truc : chaque fois que vous avez des doutes sur une dépense particulière, demandez-vous si vous en avez besoin ou si vous en avez simplement envie. Avez-vous besoin de manger au restaurant trois fois par semaine parce que vous n’avez pas le temps de préparer vos repas à la maison, ou avez-vous simplement envie de le faire ? Avez-vous besoin d’acheter une nouvelle voiture ou voulez-vous simplement en avoir une alors qu’un véhicule d’occasion plus abordable suffirait ? Lorsque vous équilibrez votre budget, n’oubliez pas qu’il est facile de penser qu’un désir est en fait un besoin. Si c’est ce qui vous pose problème, commencez par réduire une dépense de 50 % et voyez ce que cela donne. En fin de compte, vous voulez éviter de faire des achats que vous regretterez plus tard.
5. Faites de la place dans votre budget pour les dépenses irrégulières
Le suivi de vos dépenses pendant un mois vous aura donné une bonne idée de vos habitudes de consommation. Cependant, il peut ne pas couvrir les dépenses irrégulières que tout plan budgétaire personnel et familial doit également prendre en compte. Les dépenses variables peuvent inclure les vêtements, les frais de scolarité, les adhésions annuelles, les achats de Noël, les nouveaux pneus, etc. Pour éviter que ces dépenses ne viennent pertuber votre budget soigneusement élaboré, prévoyez un fonds pour les dépenses saisonnières et imprévues. Par exemple, si votre budget familial vous permet d’épargner 80 $ par mois dans ce fonds, vous serez parfaitement prêt à faire face à une dépense saisonnière de 400 $ cinq mois plus tard, sans avoir à trouver de l’argent supplémentaire dans un fonds d’urgence. Essayez de séparer ce fonds de votre fonds d’urgence, qui est destiné à vous aider faire face aux urgences financières.
6. Mettez en œuvre votre plan budgétaire pour la maison
Si vous avez franchi toutes les étapes précédentes, félicitations, vous avez établi un budget ! Il est maintenant temps de passer à la partie la plus importante de tout plan : le mettre en œuvre. Posez-vous la question : Ai-je couvert mes besoins (logement, nourriture, services publics, transport, etc.) ? Ai-je pris en compte le remboursement de mes dettes et mis de l’argent de côté sur un compte d’épargne pour les dépenses imprévues, l’épargne et les loisirs ? Vous découvrirez peut-être que certaines parties de votre budget doivent être ajustées au fur et à mesure que vous l’utilisez. C’est tout à fait normal. Faites ce qu’il faut pour adapter le budget à votre situation et à vos objectifs. Vous pourriez par exemple revoir le suivi de vos dépenses, examiner vos relevés de compte bancaire, rééquilibrer la destination de votre argent, ajuster vos objectifs ou réfléchir à vos besoins par rapport à vos désirs. Laissez votre budget évoluer en même temps que vous et appréciez le sentiment de progresser réellement vers vos objectifs financiers !
Comment établir un budget avec un plan de remuneration
L’établissement d’un budget ne se fait pas du jour au lendemain. Parfois, malgré les efforts et la lecture de tous les guides pratiques, vous avez encore besoin d’aide pour créer un budget personnel qui fonctionne pour vous et votre famille. Que vous souhaitiez un plan de paie pour lier les dépenses de votre ménage au moment où vous êtes réellement payé, que vous ayez besoin d’aide pour déterminer ce qu’il faut faire pour le remboursement de vos dettes ou que vous ayez simplement besoin d’un modèle de budget mensuel simple pour éviter de vivre d’un chèque de paie à l’autre, laissez-nous vous aider. Nos conseillers ont vu des milliers de budgets et de plans de dépenses. La consultation est toujours gratuite, confidentielle et sans jugement.